상담사례(MBC 화제집중 방송사례)

이 가정은 33세 외벌이 직장인 가정으로, 매월 초과지출이 발생해 카드값이 지속적으로 늘어나고, 부족한 카드결제자금을 현금서비스 돌려 막기로 갚고 있었다.
1년에 한 번 나오는 퇴직금은 이렇게 돌려 막기 하던 카드대금을 갚는 데 급급했고, 매월 부족한 생활비로 정신적인 고통도 컸다고 한다.



위의 가정은 생생재테크에 연재되었던 01)소득 평준화 02)합리적 보험 03) 통장분리 04) 저수지 자금의 활용 등을 통해 가계의 현금흐름이 개선된 상황을 보여주고 있다.

01 소득평준화_ 연1회 발생되는 퇴직금을평균 소득화해 초과지출을 잡는 데 이용함.
02 합리적 보험_ 불필요한 보장과 본인의 생각과 다른 금융상품을 정리해 소득대비 22%에 달하던 보험료를 13%로 낮추고 주 소득원>부 소득원>자녀 순으로 보장을 정리했다.
03 통장분리_ 소비성・저수지・용돈 통장을 따로 분리해 지출관리가 잘되도록 했다.
04 저수지자금의 활용_ 퇴직금을 1년에 한 번 정산하는 소득구조를 가지고 있었다. 보험 해약 환급금을 통해 카드대출을 상환하고 남는 자금으로 저수지 통장을 활용해 일시 수입을 평균 소득화해 현금흐름이 원활하도록 했다.

“뻔한데요 뭐~” 상담을 하기 전에 가장 많이 듣는 말이다. 위의 가정도 그랬다. 그러나 상담 이후 “상담은 누구나 필요한 것이네요”로 바뀌었다. 1년 동안 연재한 ‘생생 재테크’는 상담을 하는 데 있어서 가장 기본적인 것들을 정리했다. 가정상황을 올바르게 알고, 개선해서 재무적행복을 찾을 수 있는 가정이 되길 바란다.

※ 그동안 생생재테크를 사랑해 주신 시민 여러분께 감사드립니다. 다음부터는 <금융회사 X파일>이 연재됩니다.

포도재무설계 재무상담사 남기일
moneyplan@podofp.com



생생재테크 무료 세미나 안내

•일시: 1.29(금) 오후 2~5시
• 장소 : 정자동 분당도서관(계원예고 옆)지하1층 시청각실
• 문의 및 예약 : 포도재무설계(주) 02-562-4110, 010-8974-4177
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